对城市商业银行数字化转型调研报告
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2024-06-20
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对城市商业银行数字化转型调研报告
中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在诸多
问题和限制，转型成功的案例较少。xx 省重视金融机构对
实体经济的服务作用，xx 省城市商业银行等中小银行的数
字化转型意向也较为强烈。本文将基于 xx 实体经济和金融
市场的特点，提出 xx 省城市商业银行数字化转型的建议。
一、xx 省城市商业银行的基本情况
根据中国人民银行《xx 省金融运行报告（2023）》，20xx
年，xx 省地方法人银行机构一方面继续落实延期还本付息
政策，支持困难企业发展，另一方面积极开展业务调整，
平衡资产负债，改制后的农村商业银行运行平稳，全省小
型农村金融法人机构资产总额增长 x.x%。xxxx 年xx 省城市
商业银行法人机构有 x家，小型农村金融机构法人有 xx 家
见表 x所列。
其中，xx 省的 x家城市商业银行分别为 xx 银行、xxxx 银行、
xx 银行、xxxx 银行、xx 银行。
（一）xx 银行
xx 银行于 19xx 年x月成立，截至 20xx 年末，其总资产为
xxxx 亿元，20xx 年实现营业收入 xxx 亿元。目前在 xx 省和
xx 省都有营业点，但主要还是在 xx 省。xx 银行多年来一直
在试图上市，但从证监会对 xx 银行的反馈意见可以了解到，
xx 银行贷款存在区域集中度、行业集中度与客户集中度高
的问题，其中行业集中度又集中在房地产行业。近年来 xx
银行贷款不良率逐渐走高，上市仍然面临不小的阻力。为
了实现数字化转型，xx 银行与第三方支付合作，打造了一
系列远程办公平台，但并没有大量推出数字金融产品。随
着房地产行业的逐渐下滑，xx 银行增加的不良贷款客户也
多数为房地产客户。
（二）xxxx 银行
xxxx 银行成立于 19xx 年，总部在 xxxx，除了在 xx 和xx 设有
分行外，其余网点均在 xx。xxxx 银行数字化转型较早，也
较为重视科技部门的建设。20xx 年，xxxx 银行科技人员数
为xxx 人，该数量占全行总员工的比重为 x%，其科技人员
多集中于总行，总行共有 xxx 名科技人员，占全行科技人员
的比重为 xx.x%。同时，xxxx 银行在 20xx 年的信息科技投入
为x.xx 亿元，创新性研发与应用科技投入占当年科技投入的
29%以上。但在疫情影响下，20xx 年xxxx 银行的营收出现大
幅下滑，营收 xx.xx 亿元，同比下降 xx.xx%；实现净利润 x.x
亿元，同比上升x.x%。为应对此种情况，xxxx 银行调整了
标签： #调研报告
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对城市商业银行数字化转型调研报告中小银行数字化转型在资金、技术、人才等方面存在诸多问题和限制，转型成功的案例较少。xx省重视金融机构对实体经济的服务作用，xx省城市商业银行等中小银行的数字化转型意向也较为强烈。本文将基于xx实体经济和金融市场的特点，提出xx省城市商业银行数字化转型的建议。一、xx省城市商业银行的基本情况根据中国人民银行《xx省金融运行报告（2023）》，20xx年，xx省地方法人银行机构一方面继续落实延期还本付息政策，支持困难企业发展，另一方面积极开展业务调整，平衡资产负债，改制后的农村商业银行运行平稳，全省小型农村金融法人机构资产总额增长x.x%。xxxx年xx省城市商业银...
