调研报告：关于防范和化解金融风险问题的思考.docx
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2024-06-19
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调研报告：关于防范和化解金融风险问题
的思考
金融是经济的核心，金融安全直接影响着经济安全，而
经济的良好发展离不开金融的强力支撑。随着经济不断发展，
各类金融新业态逐渐显现，金融潜藏威胁日益加大。我国金
融实行的是“一行三会”分业监管政策， 存在职责不清、能
力不足、效率不高等问题， 各监管部门之间的信息交流、资
源共享、协作配合也存在不足之处。目前， 我市在加强金融
监管方面开展了一系列探索实践，但仍然存在体制不畅、职
责不清、管理不到位等问题。
一、加强地方金融监管的现实意义
金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的
重要组成部分，是关系我国经济社会发展全局的战略性、根
本性的大事。党的十八大以来，习近平总书记反复强调要把
防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性
风险底线，采取一系列措施加强金融监管，防范和化解金融
风险， 维护金融安全和稳定， 把住发展大势。总体上看，
我 国金融形势是良好的， 金融风险是可控的。同时， 在国
际国 内经济下行压力因素综合影响下， 我国金融发展面临
不少风 险和挑战。“思所以危则安矣， 思所以乱则治矣”，
坚持底线 思维和问题导向，不忽视任何一个风险， 不放过
任何一个隐
患，方能未雨绸缪、防患未然，切实维护我国金融安全。
伴随着金融市场快速发展， 各类地方性金融机构的不
断 涌现和创新，金融业已步入了常态发展期，进入了常态
化发 展的格局，防范和化解重大金融风险已成为各级政府
当务之
急。
二、地方金融监管存在的主要问题
（一）金融监管不到位。当前我国金融监管机构的设立、
机制的建设，更多是根据北京、上海等大中型城市的金融机
构的特点和需要设定的，针对各地具体金融机构监管的建设
不多， 有效性相对不高。同时， 目前很多地区的金融监管机
构仅仅设立了人民银行和银监局，根据法律分工，人行已将
大部分金融监管权限划分给银监局。而银监局人员较少， 工
作任务重，对于银行监管往往无能为力。而保监会、证监会
设置分支机构较少，很多地方基本没有设置。
就我市而言， 地方金融监管不到位主要体现在以下几
个 方面： 一是对保险、证券机构监管不到位。保监会、证
监会 职能主要委托当地政府管理， 由于地方政府金融管理
部门工 作职能广， 人员配置少、专业水平不高， 以致对保
险、证券 业的监管形同虚设。相对来讲，由于我市证券机构
较少， 其 风险相对可控，但市场上保险机构的风险却不容
忽视。二是 对小额贷款公司、担保公司的管理欠缺。目前
地方对小额贷 款公司、担保公司的管理是集中于省级政
府，基层政府只能 通过上级委托下级的方式来实行日常管
理， 再加上目前没有 合理清晰的监管制度和惩处制度、监
管力量又有限，使得监
管难度很大， 容易造成监管空白， 致使小额贷款公司、担保
公司容易出现不合理不规范的经营状况。
（二） 金融监管协调不顺畅。 金融分业监管体制下，
各 机构根据职责分工进行管理。在各自为政的情况下，机
构间 没有过多地沟通和联系，信息相对闭塞， 特别是基层
政府金 融监管机构，相关协调机制还没有完全建立，导致
各方协调 不顺畅。 一方面，由于利益关系， 中央监管机构
与地方政府 监管部门的沟通协调难度较大。另一方面，基
层政府没有设 立保险、证券监管机构， 因此银行、证券、
保险业三者之间 的监管以及信息没有办法进行有效地交流
和分享。金融监管 合力不足， 自然对金融机构的不法行
为， 难以做到有效的监
测和监管。
从我市金融监管情况来看， 由于中央金融监管部门派出
机构与本地金融管理部门之间的协调机制不够健全，相互间
信息沟通和协作配合不强， 很难形成监管合力。实践中， 地
方政府只重视短期的金融监管，并不重视长期的金融发展的
特性， 使得中央金融监管部门派出机构与本地金融管理部
门 之间沟通协调过程中，地方政府多从地方利益出发，根
据利 益偏好选择性执行各项政策措施。在信息共享方面，
由于相 关的信息共享机制还不够健全，导致政府金融监管
协调不顺
畅，信息传达以及风险处理不够到位。
（三） 金融生态环境较差。金融生态环境的好坏直接
影 响金融监管与金融发展。目前我国地方金融生态环境整
体不 容乐观，如不良贷款形势严峻，信用意识和风险防范
意识不
高、逃废债现象突出等， 对经济发展带来较大的负面影响。
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调研报告：关于防范和化解金融风险问题的思考金融是经济的核心，金融安全直接影响着经济安全，而经济的良好发展离不开金融的强力支撑。随着经济不断发展，各类金融新业态逐渐显现，金融潜藏威胁日益加大。我国金融实行的是“一行三会”分业监管政策，存在职责不清、能力不足、效率不高等问题，各监管部门之间的信息交流、资源共享、协作配合也存在不足之处。目前，我市在加强金融监管方面开展了一系列探索实践，但仍然存在体制不畅、职责不清、管理不到位等问题。一、加强地方金融监管的现实意义金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，是关系我国经济社会发展全局的战略性、根本性的大事。党的十八大以来，习近平总书记...
