关于金融机构标准化工作的调查与思考
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2024-05-26
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一、引言
新修订的《中华人民共和国标准化法》于 20XX 年 X 月 X 日施行，该法对于促进经
济社会高质量发展意义重大；《金融业标准化体系建设发展规划（20XX-2020 年）》
明确提出了“十三五”金融业标准化工作的指导思想、基本原则、发展目标、主要任
务、重点工作和保障措施。两者的发布实施，标志着金融标准化工作进入全面推进的
新阶段。为掌握金融机构标准化工作的开展情况，探寻金融标准化工作的新思路、新
办法，中国人民银行 XX 市中心支行（以下简称“人行 XX 中支”）对 XX 市金融机构标
准化工作的开展情况进行了调查，采取座谈调研和问卷调查相结合方式，发放和收回
有效调查问卷 XXX 余份，为进一步推动金融标准化工作提供决策参考。
二、金融机构标准化工作的主要做法及成效
（一）加强组织领导，标准化工作机制初步形成
据问卷调查统计，各家银行均明确了标准化工作的责任部门（运营部或综合管理
部）；均指定专人负责金融标准化工作；每年研究部署标准化工作 X-X 次；XX%调查
对象认为本行领导对标准化工作很重视，XX%调查对象认为比较重视。
（二）创新制定标准，金融标准化工作能力逐步提升
两家地方法人银行结合金融精准扶贫工作要求，创新制定了金融标准。其中 ，
XXXX 农商银行通过“调研先行、成立专班、强化培训、加强交流、加强协调”五措并
举，制定了全国首个农村承包土地经营权抵押贷款企业标准； XXXX 村镇银行着力在
建立工作机制、加强宣传培训、开展调研分析、强化利率实践等方面下功夫，制定了
全国首个贷款利率企业标准。两项标准均在全国企业标准信息公共服务平台上自我申
明公开。在 2020 年金融领域企业标准“领跑者”活动中，XX 市 XX 家地方法人银行共
上传标准 XX 项，其中 X 家银行新增移动金融客户端应用标准，X 家银行新增金融分布
式账本技术应用标准。
（三）开展达标认证，网点服务不断规范
金融机构以银行网点服务、网上银行服务达标认证为重点，加强网点硬件和软件
建设，统一规范服务模式，树立品牌效应，推进银行服务达到国家标准。XX 市 XX 家
银行业机构中，有 XX 家开展了达标认证工作，占全市银行业机构的 XX%，其中全部网
点均通过第三方机构达标认证的银行有 XX 家，占比为 XX%。
（四）加强标准宣贯，社会形象不断提升
金融机构通过网点LED24 小时滚动播放宣传标语以及张贴宣传海报等形式开展常
态化金融标准宣传；将金融标准知识融入科技活动周、网络安全宣传周、征信宣传日、
金融知识普及宣传月、法律知识宣传周等活动中，同部署、同宣传；在全国“质量
月”期间开展的“金融标准、为民利企”主题活动中，全辖金融机构共开展金融标准
助力疫情防控活动 XX 余场次，金融标准助力乡村振兴活动 XXX 余场次；在企业标准
“领跑者”活动中，地方法人金融机构 XX 多项企业标准向社会公开。这些宣传活动
提升了公众对金融标准的关注度。此外，部分银行还开展了个性化宣传，如XXXX 村
镇银行制定贷款利率企业标准后，及时召开客户通报会，并结合金融标准主题活动、
“领跑者”活动和金融知识宣传活动向社会公众进行宣传推介，使客户和社会公众对
村镇银行的融资流程和融资成本有了深入的了解，增强了公众对村镇银行的信任度和
安全感，提升了村镇银行的社会知名度和影响力。
（五）加强工作汇报，标准化协调机制逐步建立据不完全统计，近两年 XX 市金
融机构每年向人行 XX 中支专题汇报金融标准化工作 10 家次左右，主要是请求人民银
行协调组织和参与金融标准宣传活动，解决宣传资料和培训等问题。人行 XX 中支将
金融标准化工作开展情况纳入对金融机构的综合评价之中， 每年召开 X-X 次金融标
准化工作部署会议。地方法人银行在创新制定金融企业标准工作中，主动向政府领导
汇报，与地方政府金融办和相关职能部门对接，争取各方支持。
三、重点金融标准实施情况
（一）重点金融标准实施差异性明显
《2020 年重点宣传推广金融标准清单》共有 XX 项标准，根据问卷调查的统计结
果，从实施量上看，国有商业银行多于全国性股份制商业银行，全国性股份制商业银
行多于地方法人银行，其中工、农、中、建、交、光大、广发等银行均 XXX%实施。从
单个标准实施看，《个人金融信息保护技术规范》《网上银行系统信息安全通用规
范》《不宜流通人民币纸币》《不宜流通人民币硬币》《金融消费者投诉统计分类及
编码银行业金融机构》《商业银行内部控制评价指南》《银行营业网点服务基本要
求》《银行服务网点服务评价准则》《银行业产品说明书描述规范》等 X 项标准实施
面最大，其中《银行营业网点服务基本要求》实施面达XXX%，其他X 项实施面在 XX%
以上。
（二）自创特色标准实施力度较大，成效明显
XX 市地方法人银行按照人行 XX 中支倡导的“强化金融标准供给、创新农村金融
服务”的工作思路开展标准化工作，制定了银行营业网点服务、网上银行服务、移动
金融客户端应用、金融分布式账本技术应用、农村承包土地经营权抵押贷款规范和贷
款利率定价规范等6项企业标准，这些标准均结合本行的业务实际制定，具有很强的
实用性、操作性，得到了较好的贯彻实施。特别是农村承包土地经营权抵押贷款和贷
款利率定价两项全国首创企业标准，实施成效明显。
XXXX 村镇银行以制定贷款利率标准为契机，加强了对央行贷款利率政策的学习和
研究，完善应用 LPR 确定贷款利率的机制，同时，强化利率实践，检验贷款利率定价
标准的全面性、实用性，积极推出惠农贷、精准扶贫贷、商赢宝、使贷无忧等特色涉
农贷款品种，丰富贷款类别，简化贷款手续，使贷款业务更方便、快捷、灵活，彰显
了村镇银行“灵活”的竞争优势和“支农、支小” 的服务理念，赢得客户和社会公
众的好评。
摘要：
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一、引言新修订的《中华人民共和国标准化法》于20XX年X月X日施行，该法对于促进经济社会高质量发展意义重大；《金融业标准化体系建设发展规划（20XX-2020年）》明确提出了“十三五”金融业标准化工作的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务、重点工作和保障措施。两者的发布实施，标志着金融标准化工作进入全面推进的新阶段。为掌握金融机构标准化工作的开展情况，探寻金融标准化工作的新思路、新办法，中国人民银行XX市中心支行（以下简称“人行XX中支”）对XX市金融机构标准化工作的开展情况进行了调查，采取座谈调研和问卷调查相结合方式，发放和收回有效调查问卷XXX余份，为进一步推动金融标准化工作提供决策参考...
