关于对农户普惠金融参与影响农户内生动力的调研报告.docx
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2024-05-25
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关于对农户普惠金融参与影响农户内生动
力的调研报告
一、引言
党和政府一直高度重视激发农户内生动力［1］，强调
要 增强脱贫地区和脱贫农户内生动力，要充分尊重广大农
民意 愿， 调动广大农民积极性、主动性、创造性， 把广大
农民对 美好生活的向往转化为推动乡村振兴的强大动力。
激发农户 内生动力、提升农户的自我发展能力， 也是不断
推动更多农 户迈入中等收入行列，扎实推进共同富裕，早
日实现中国式 现代化的应有之义。为此， 我国从产业扶
持、专业组织培育 和技能培训等多个维度采取了积极措
施， 但农户内生动力不 足仍较明显， 如何激发农户内生
动力仍然是推动“三农”持
续稳健发展亟待解决的难题［2］。
普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社
会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务［3］。资本缺
失会带来能力缺失， 作为弥补市场失灵的一种制度创新，普
惠金融能同时从资本和能力两个维度为农户赋能。现有研究
大多认为普惠金融能够降低贫困发生率和不平等程度
［4
］，
并能有效缓解贫困家庭面临的资本约束， 帮助贫困
家庭拓展 收入来源， 改善收入分配和优化消费结构［5］，
从而使农户
拥有更多信心和动力为更加美好生活而努力［6］。也有研究
表明， 普惠金融参与可通过激发农户有抱负的希望并通过持
续强化而 形 成 可持续发 展 的 内生动力 。 例 如， Garcia 等
（2020） 以希望作为农户内生动力的代理变量，利用塞拉利
昂 1295 名 贷款农户的数据证实小组联保贷款模式下的每
周例会能促 进农户间的社会互动和社会联结，进而激发农
户的希望［7］。 Khalequzza-man 等（2023）也发现， 孟加
拉国的小组信贷模
式能够激发参与农户的责任感和公正感， 进而提升农户希望
［8］。但 Cecchi 等（2022）的研究指出， 普惠金融参与对
农 户希望的影响存在时滞， 短期内农户希望难以改变， 且
普惠
金融对农户希望的正向影响极易消散［9］。
以上研究为普惠金融参与正向影响农户希望提供了他
国经验支撑， 但普惠金融参与为何能影响农户的希望， 激发
其内生动力， 现有文献并没有提供学理支持， 关于普惠金融
参与影响农户希望的路径和异质性，现有文献也缺乏坚实的
实证检验。随着普惠金融业务的推广和普惠金融理念的深入，
其多样化的业务也不断向农户渗透，而现有文献多以信贷作
为普惠金融的代理变量， 无法全面衡量普惠金融参与对农户
的影响。基于此， 本文从制度逻辑视角， 理论演绎普惠金融
参与影响农户希望，激发农户内生动力的内在机理和路径，
并实证检验影响的路径和异质性， 为优化我国普惠金融政策，
促进我国乡村内生发展提供经验依据。
本文可能的边际贡献主要有以下三点： 一是现有文献多
基于缓解外部资本约束视角探讨普惠金融参与的经济效应，
本文利用心理学、社会学等跨学科研究方法， 从缓解内部心
理约束视角探讨了普惠金融参与对农户内生动力的影响，拓
展了普惠金融参与的效应研究； 二是现有文献多通过案例研
究证实普惠金融参与的社会效应，本文引入制度逻辑视角，
较为系统地梳理了普惠金融参与影响农户希望， 激发农户内
生动力的机理和路径，能为普惠金融参与的社会效应提供学
理支持；三是现有文献大多聚焦信贷参与对农户的影响，本
文将贷款、存款、保险和理财一并纳入普惠金融的测度指
标， 能更精准地反映普惠金融参与情况，并利用一手调研
数据证 实普惠金融参与影响农户希望， 激发农户内生动力
的机制及 异质性。本文的研究结论能为优化普惠金融政
策，提升普惠
金融参与效应提供经验支撑。
二、理论分析
制度逻辑是经社会建构、具备历史权变性、有能力规范
组织或个人行为的物质实践、价值和规则体系， 能够解释制
度如何既约束又促进行动者的行为选择。具体而言， 制度逻
辑可通过影响个体的注意力配置激活其在特定情境下的身
份和目标， 进而改变个体的认知、态度与行动， 并使个体之
间通过信息交流、资源流动以及由此产生的相互依赖形成各
种社会实践和结构［10］。普惠金融作为一种制度创新， 可以
通过制度逻辑塑造农户的行为逻辑，进而影响农户的希望水
平。而根据自我决定论， 个体的内生动力来源于自主性、能
力感和关联性，当这三个心理需求得到满足时， 个体的内生
动力就会被激发并不断增强。希望作为一种积极的心理状态，
强调个体对目标实现的积极预期和动机。怀有希望的个体会
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关于对农户普惠金融参与影响农户内生动力的调研报告一、引言党和政府一直高度重视激发农户内生动力［1］，强调要增强脱贫地区和脱贫农户内生动力，要充分尊重广大农民意愿，调动广大农民积极性、主动性、创造性，把广大农民对美好生活的向往转化为推动乡村振兴的强大动力。激发农户内生动力、提升农户的自我发展能力，也是不断推动更多农户迈入中等收入行列，扎实推进共同富裕，早日实现中国式现代化的应有之义。为此，我国从产业扶持、专业组织培育和技能培训等多个维度采取了积极措施，但农户内生动力不足仍较明显，如何激发农户内生动力仍然是推动“三农”持续稳健发展亟待解决的难题［2］。普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社...
