银行公司类信贷业务专项检查工作方案
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2023-11-29
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银行公司类信贷业务专项检查工作方案
为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，
针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公
司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信
用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间
二、检查范围
（一）机构范围。
行社。
（二）业务范围。
1. 2014 年及 2015 年一季度到期未收回贷款。
2. 2014 年及 2015 年一季度展期贷款。
3. 2015 年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。
4. 股权质押贷款。
三、检查内容
检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
（一）基础管理检查。
1. 客户准入和受理方面。
（1）借款人是否符合准入条件。
（2）保证人是否符合准入条件。
（3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。
（4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。
（1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。
（2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。
是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。
是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。
④是否对
。
于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地
产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势
与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列
入淘汰行业。
是否存在主观因素。
a. 贷款投向是否为国家限控行业。
b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。
c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。
d. 是否严格落实贷款发放条件。
e. 授信额度是否超偿债能力。
f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
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银行公司类信贷业务专项检查工作方案为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。一、检查时间二、检查范围（一）机构范围。行社。（二）业务范围。1.2014年及2015年一季度到期未收回贷款。2.2014年及2015年一季度展期贷款。3.2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。4.股权质押贷款。三、检查内容检查内容分为基础管理和重点业务两部分。（一）基础管理检查。1.客户准入和受理方面。（1）借款...
